Als je een eigen bedrijf hebt is het verstandig om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten, afgekort ook wel een AOV genoemd. Als je bijvoorbeeld niet meer kunt werken door ziekte of iets anders dergelijks kan een AOV jou helpen om rond te komen. Het is wel belangrijk om zo snel mogelijk een AOV af te sluiten. Stel, je wordt ziek of je hebt iets anders dergelijks waardoor je niet meer kunt werken, dan kun je terugvallen op de AOV. Hieronder lees je alles wat je moet weten over een AOV.
Wat is een AOV?
Een AOV is een verzekering voor mensen die niet meer kunnen werken door bijvoorbeeld ziekte. Via deze verzekering heb je alsnog recht op geld om rond te komen. De arbeidsongeschiktheidsverzekering is vooral bedoeld voor zzp’ers. Dit is omdat de zzp’ers zelf financieel verantwoordelijk zijn voor zichzelf. Naast zzp’ers is de AOV ook bedoeld voor directeuren-grootaandeelhouders en dus voor zelfstandig ondernemers. Ook als je binnen een bedrijf werkt is het afsluiten van een AOV mogelijk. Meer hierover kun je lezen op ‘arbeidsongeschiktheidsverzekering zzp’.
Wanneer ben je arbeidsongeschikt?
Er zijn ontzettend veel redenen waardoor jij je werk niet meer kunt doen. Je wordt gezien als arbeidsongeschikt wanneer je tenminste 25 procent van je werkzaamheden niet meer kunt doen. Dit betekent dat je dus in aanmerking komt voor een AOV. De reden van je arbeidsongeschiktheid kan bij elk persoon verschillen, het kan bijvoorbeeld zijn dat je een ernstig ongeluk hebt gehad waardoor je niet meer kunt functioneren. Verder kan het ook zijn dat je ziek bent, denk hierbij aan een chronische aandoening of andere ziektes waardoor jij niet meer volledig kunt werken of helemaal niet meer kunt werken.
Degene die bepaalt in welke mate jij ongeschikt bent om te werken is een arts en een arbeidsdeskundige van het UWV. Verder krijg je ook beoordelingen van je eigen arts en een bedrijfsarts, de weging hiervan is dat de bedrijfsarts hoger staat dan de huisarts. Stel, je huisarts zegt dat je weer klaar bent om te werken maar de bedrijfsarts vindt van niet, dan telt de mening van de bedrijfsarts. Andersom geldt dit verhaal natuurlijk ook, je huisarts heeft wel invloed maar de bedrijfsarts maakt de uiteindelijke beslissing of je weer kunt werken of dat je juist arbeidsongeschikt bent. Als je een AOV hebt afgesloten krijg je van de overheid een bepaald bedrag per maand om jou financieel te helpen, heb je dat niet dan heb je de kans om al je inkomen te verliezen.
Waar moet je op letten bij het afsluiten van een AOV?
Je kunt online gemakkelijk een AOV afsluiten. Wel is het belangrijk om je vooraf goed te informeren. Zo kun je de arbeidsongeschiktheidsverzekering vergelijken met andere aanbieders. Je moet bijvoorbeeld letten op verschillende punten waardoor de premie hoger of juist lager wordt. Het is misschien verstandig om eerst te weten wat een premie precies is.
Een premie is het maandelijkse bedrag wat jij betaalt voor je verzekering. Bij de een ligt de premie hoger dan bij de ander, dit heeft namelijk te maken met verschillende oorzaken. Als eerste heeft het te maken met je leeftijd, het is dus verstandig om zo vroeg mogelijk je AOV af te sluiten: ben je ouder, dan wordt je premie juist duurder. Dit betekent dat je meer geld moet betalen dan wanneer je jonger bent. Als je ouder bent heb je namelijk meer kans om arbeidsongeschikt te worden en je betaalt minder lang de premie. Naast dat je zo vroeg mogelijk je AOV moet afsluiten kun je ook beslissen tot wanneer jij je AOV wil hebben. Wil jij sowieso je AOV ontvangen tot je pensioen dan is dat natuurlijk mogelijk, maar dit heeft wel effect op je premie. Verder is het verstandig om te kijken wanneer je de AOV wil ontvangen. Het is dus belangrijk om te kijken wat jouw wachttijd wordt. Heb jij bijvoorbeeld nog wat geld op je spaarrekening staan, dan is het verstandig om te kijken wanneer jij je geld wil ontvangen. Wil je direct je geld de eerste maand ontvangen nadat je arbeidsongeschikt bent verklaard, dan betaal je over het algemeen een hogere premie dan wanneer je na zes maanden je eerste geld ontvangt. Verder kun je voor jezelf ook bepalen hoe hoog je maandelijkse bedrag moet zijn. De hoogte van het bedrag heeft natuurlijk ook te maken met je premie. Stel, je denkt drieduizend euro nodig te zijn per maand, dan heb je een minder hoge premie dan wanneer je vijfduizend euro nodig denkt te zijn. Het ligt er natuurlijk per persoon aan wat hij of zij wil, wel moet je dus goed nadenken wat jouw wachttijd wordt en wat jouw bedrag moet zijn.
Het is dus erg belangrijk om deze keuzes goed te overwegen. Zo maak je gemakkelijk een keuze die jou kan helpen om voor jou de juiste AOV af te sluiten en betaal jij een premie die bij jouw voorkeuren past.