Als ZZP’er kan het soms lastig zijn om erachter te komen welk soort financiering bij je past. En voor welke vormen van krediet je in aanraking komt. Financiering kan van pas komen om onzekere tijden te overbruggen, je onderneming te laten groeien of om simpelweg meer financiële zekerheid te verkrijgen. Om de keuze iets makkelijker te maken nemen we de verschillende vormen van financiering door en wegen we de voor- en nadelen af.
Traditionele bancaire lening/ krediet
De eerste vorm van krediet waar je aan zult denken is een bancaire lening of krediet zoals een rekening courant. Een bancaire lening is een lening over een vastgestelde periode waarover een rentepercentage betaald moet worden. Het voordeel is stabiliteit en een relatief laag percentage rente. Het nadeel is dat het veel administratieve rompslomp is om de lening te verkrijgen en je zit er aan vast voor de looptijd van de lening.
Een rekening courant is iets flexibeler, men noemt dit ook wel een vorm van doorlopend krediet. Dit is een lening die je aangaat voor een bepaalde tijd, waarin je niet gelijk één bedrag leent maar de mogelijkheid verkrijgt van de bank om in het rood te staan. Hoeveel je aan rente betaalt hangt af van de bank waarbij je de lening hebt afgenomen. Soms betaal je alleen rente wanneer je jouw limiet overschrijdt. En in andere gevallen betaal je juist altijd rente, ook als je de rekening niet gebruikt. Het voordeel is dus flexibiliteit en variërende kosten. Het nadeel is dat je goed moet informeren naar alle voorwaarden aangezien de kosten en voorwaarden vrij uiteenlopen.
Kortetermijnlening
Een minder traditionele, maar flexibelere lening is de kortetermijnlening. Dit soort leningen zijn de laatste jaren in opkomst en bieden kleinere bedrijven en ZZP’ers de mogelijkheid een relatief klein bedrag te lenen. En deze binnen een korte termijn af te lossen. Vaak is het ook mogelijk dit soort bedragen sneller af te lossen zonder boetebepaling. Veelal kleinere opkomende financierders bieden dit soort vormen van kortetermijnkrediet aan. Het voordeel is dat het enorm toegankelijk is en snel geregeld kan worden ten opzichte van een lening bij de bank. Het nadeel is dat de rentepercentages relatief hoog zijn en dat de bedragen snel afgelost moeten worden. Dit brengt risico’s met zich mee.
Factoring
Een andere vorm van financiering die meer gericht is op het naar voren halen van betalingen dan het verkrijgen van vreemd vermogen. Factoring zorgt er simpelweg voor dat je sneller beschikking hebt over je verdiensten in plaats van geld lenen. Wanneer je een factuur wilt versturen met een betalingstermijn van 30 dagen, kan je er ook voor kiezen deze factuur te laten voorfinancieren. In dit geval hoef je niet lang op je verdiensten te wachten en kan je liquiditeit naar voren brengen. Het voordeel is dat je snel klant kan worden bij de meeste factoringbedrijven. En je daarnaast per factuur kan kiezen of je deze laat voorfinancieren. Ook neemt het factoringbedrijf je debiteurenbeheer over en dekken ze het faillissementsrisico van de opdrachtgever. Het nadeel is dat factoring relatief meer kost dan een bancaire lening of rekening courant. Eveneens kunnen klanten het als onpersoonlijk ervaren als je niet langer zelf je facturen na belt.
Concluderend, er zitten voor
Als ZZP’er kan het soms lastig zijn om erachter te komen welk soort financiering bij je past. En voor welke vormen van krediet je in aanraking komt. Financiering kan van pas komen om onzekere tijden te overbruggen, je onderneming te laten groeien of om simpelweg meer financiële zekerheid te verkrijgen. Om de keuze iets makkelijker te maken nemen we de verschillende vormen van financiering door en wegen we de voor- en nadelen af.
Traditionele bancaire lening/ krediet
De eerste vorm van krediet waar je aan zult denken is een bancaire lening of krediet zoals een rekening courant. Een bancaire lening is een lening over een vastgestelde periode waarover een rentepercentage betaald moet worden. Het voordeel is stabiliteit en een relatief laag percentage rente. Het nadeel is dat het veel administratieve rompslomp is om de lening te verkrijgen en je zit er aan vast voor de looptijd van de lening.
Een rekening courant is iets flexibeler, men noemt dit ook wel een vorm van doorlopend krediet. Dit is een lening die je aangaat voor een bepaalde tijd, waarin je niet gelijk één bedrag leent maar de mogelijkheid verkrijgt van de bank om in het rood te staan. Hoeveel je aan rente betaalt hangt af van de bank waarbij je de lening hebt afgenomen. Soms betaal je alleen rente wanneer je jouw limiet overschrijdt. En in andere gevallen betaal je juist altijd rente, ook als je de rekening niet gebruikt. Het voordeel is dus flexibiliteit en variërende kosten. Het nadeel is dat je goed moet informeren naar alle voorwaarden aangezien de kosten en voorwaarden vrij uiteenlopen.
Kortetermijnlening
Een minder traditionele, maar flexibelere lening is de kortetermijnlening. Dit soort leningen zijn de laatste jaren in opkomst en bieden kleinere bedrijven en ZZP’ers de mogelijkheid een relatief klein bedrag te lenen. En deze binnen een korte termijn af te lossen. Vaak is het ook mogelijk dit soort bedragen sneller af te lossen zonder boetebepaling. Veelal kleinere opkomende financierders bieden dit soort vormen van kortetermijnkrediet aan. Het voordeel is dat het enorm toegankelijk is en snel geregeld kan worden ten opzichte van een lening bij de bank. Het nadeel is dat de rentepercentages relatief hoog zijn en dat de bedragen snel afgelost moeten worden. Dit brengt risico’s met zich mee.
Factoring
Een andere vorm van financiering die meer gericht is op het naar voren halen van betalingen dan het verkrijgen van vreemd vermogen. Factoring zorgt er simpelweg voor dat je sneller beschikking hebt over je verdiensten in plaats van geld lenen. Wanneer je een factuur wilt versturen met een betalingstermijn van 30 dagen, kan je er ook voor kiezen deze factuur te laten voorfinancieren. In dit geval hoef je niet lang op je verdiensten te wachten en kan je liquiditeit naar voren brengen. Het voordeel is dat je snel klant kan worden bij de meeste factoringbedrijven. En je daarnaast per factuur kan kiezen of je deze laat voorfinancieren. Ook neemt het factoringbedrijf je debiteurenbeheer over en dekken ze het faillissementsrisico van de opdrachtgever. Het nadeel is dat factoring relatief meer kost dan een bancaire lening of rekening courant. Eveneens kunnen klanten het als onpersoonlijk ervaren als je niet langer zelf je facturen na belt.
Concluderend, er zitten voor- en nadelen aan elke vorm van financiering. Welke het beste bij jou past als ZZP’er hangt af van je behoeftes en hoe lang je financiering nodig hebt. Wanneer je op zoek bent naar lange termijn stabiliteit kan een bancaire lening goed aansluiten. Wanneer je echter wat flexibele vormen van krediet wilt kan een kortetermijnlening of factoring juist weer interessant zijn.
– en nadelen aan elke vorm van financiering. Welke het beste bij jou past als ZZP’er hangt af van je behoeftes en hoe lang je financiering nodig hebt. Wanneer je op zoek bent naar lange termijn stabiliteit kan een bancaire lening goed aansluiten. Wanneer je echter wat flexibele vormen van krediet wilt kan een kortetermijnlening of factoring juist weer interessant zijn.
