Geld lenen bij de bank zonder jaarcijfers is het probleem van vele startende ondernemers. Vaak wordt daarbij naar jaarcijfers gevraagd en die kan een beginnende ondernemer simpelweg nog niet voorleggen. Daarbij komt dat startende ondernemers het liefst geld willen lenen tegen een zo laag mogelijk tarief, ze verdienen immers nog niet zoveel. Dat is echter zo goed als onmogelijk. Als je als startende ondernemer toch geld kunt lenen bij een bank zul je daar doorgaans een hoge rente over betalen.
Waarom zijn jaarcijfers zo belangrijk?
Zowel banken als alle andere kredietverstrekkers willen bij het verlenen van geld hun risico’s zo klein mogelijk houden. Daarom zul je als beginnende ondernemer niet makkelijk geld kunnen lenen, zeker niet zonder jaarcijfers. Die jaarcijfers geven de kredietverstrekker namelijk een duidelijk beeld van de financiële situatie van de betrokken onderneming. Op basis van de jaarcijfers kunnen zij makkelijker beoordelen of je onderneming in staat is om aan alle financiële verplichtingen van de lening te voldoen. Een bijkomend probleem is dat voor ondernemingen geen BKR-toetsing bestaat zoals voor particulieren wel het geval is. Hierin worden alle lopende leningen en betalingsachterstanden van particulieren bijgehouden. Dat probleem willen banken en kredietverleners opvangen met de jaarcijfers van bedrijven. Heel wat startende ondernemingen gaan de eerste jaren failliet, wat het risico erg groot maakt.
Waarom is de rente zo hoog?
Het grootste nadeel van geld lenen bij de bank als startend ondernemer zonder jaarcijfers is ongetwijfeld de torenhoge rente die je op deze lening zult moeten betalen. Particulieren zijn daartegen beschermd. De maximale rente is voor particulieren wettelijk vastgelegd, terwijl dit voor ondernemers niet het geval is. Banken en andere kredietverleners mogen hun rente zelf bepalen zonder dat daar in principe een wettelijk maximum voor bestaat. En dat weerspiegelt zich in de eerste plaats bij leningen zonder jaarcijfers. Rentepercentages van meer dan 25 procent zijn al lang geen uitzondering meer wanneer je geld leent zonder dat je jaarcijfers kunt overleggen. Dit soort hoge rentepercentages maken het voor een beginnend ondernemer bijna onmogelijk om een lening af te sluiten bij de bank.
Hoe kun je dan geld lenen?
Startende ondernemers hebben de meeste nood aan financiële mogelijkheden. Kunnen zij dan helemaal geen lening krijgen van een bank of een kredietverlener? Je kunt eventueel wel als particulier een lening afsluiten die je op zijn beurt dan zelf leent aan jouw onderneming. Denk hierbij vooral aan het aanvragen van een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Om voor deze kredietformules in aanmerking te komen moet je ook aan bepaalde voorwaarden te voldoen. Zo moet je een vast inkomen hebben en- of in het bezit zijn van een eigen woning.
Bij startende ondernemers is dat vaste inkomen al een grote hindernis. Wanneer je getrouwd bent zou je wél via het inkomen van je partner zo’n lening kunnen afsluiten. Je bent dan echter wél persoonlijk aansprakelijk en brengt daarmee je hele gezin in gevaar. Gaat het met je onderneming mis, dan zul je de lening als privépersoon moeten aflossen, en dat is natuurlijk ook niet ideaal.
Gelukkig zijn er tegenwoordig ook online platformen die zakelijke diensten aanbieden zoals het afsluiten van een zakelijke lening zonder jaarcijfers. Als startend ondernemer is dit de beste optie om toch geld te lenen voor je bedrijf zonder dat je torenhoge rente moet betalen. Deze bedrijven zijn er echt voor de ondernemer zelf.