Waarom werken met een kredietverstrekker voor kleine bedrijven?
Voor eigenaren van kleine bedrijven is het moeilijk en tijdrovend om extra werkkapitaal van een traditionele bank te krijgen.
Zelfs met een sterke kredietgeschiedenis kan uw bedrijfslening aanvraag worden afgewezen vanwege lage inkomsten, niet genoeg jaren in het bedrijfsleven, slechte kredietwaardigheid of een hoge schuld-inkomensverhouding. Alternatieve kredietverstrekkers, ook wel kredietverstrekkers voor kleine bedrijven genoemd, bieden echter een andere optie. Deze online kredietverstrekkers zijn vrij van omslachtige interne bureaucratie en bieden snelle, flexibele financiering voor kleine bedrijven.
Toch zien ondernemers vaak het minder bekende alternatief van het werken met kredietverstrekkers voor kleine bedrijven over het hoofd. Dit is een gemiste kans die u in staat zou kunnen stellen een geleend bedrag te krijgen dat ten goede komt aan uw bedrijf.
In dit artikel leest u meer over het werken met een kredietverstrekker voor kleine bedrijven. Voordat we daarop ingaan, zullen we echter snel verduidelijken hoe kredietverlening aan kleine bedrijven verschilt van traditionele bankfinanciering.
Alternatieve kredietverstrekkers versus banken
Alternatieve kredietverstrekkers zijn financiële instellingen die kleine bedrijven financieringsopties bieden, zoals:
- Voorschotten in contanten van de handelaar
- Apparatuur leningen
- Overbruggingsfinanciering
- Debiteurenfinanciering
- Microleningen
- Online termijn leningen
- Factuur Factoring
- Zakelijke kredietlijnen.
Banken daarentegen zijn veel beperkter in hun aanbod. De meeste financieringsopties die ze bieden, zijn leningen op commerciële termijn en kredietlijnen.
Een andere gemakkelijke manier om alternatieve kredietverstrekkers en banken van elkaar te onderscheiden, is hoe ze zelf gefinancierd worden. Terwijl een alternatieve geldschieter vaak wordt ondersteund door investeerders, vertrouwen banken op deposito’s voor liquiditeit. Of ze verkopen de zakelijke lening die ze verstrekken aan investeerders op de secundaire markt. Het feit dat kredietverstrekkers voor kleine bedrijven worden gefinancierd door investeerders in plaats van spaarders, is gedeeltelijk de reden waarom ze de voordelen kunnen bieden die u hieronder ziet.
Waarom zou een bedrijfseigenaar een kredietverstrekker voor kleine bedrijven kiezen boven bankfinanciering?
1. Doelgerichte financiering
In tegenstelling tot een bank, die doorgaans algemene commerciële leningen verstrekt, specialiseren kredietverstrekkers voor kleine bedrijven hun aanbod.
Door zich te specialiseren in bepaalde niches kunnen deze kredietverstrekkers hun financiering structureren rond specifieke doeleinden, zoals:
- Apparatuur kopen of leasen
- Financiering van een tijdelijk financieringstekort
- Kasstromen gelijk maken
- Een startend bedrijf financieren
- Met speciaal gebouwde financiering kunnen ondernemers lening opties krijgen die buitengewoon goed werken in zeer specifieke scenario’s.
2. Flexibele terugbetalingsvoorwaarden
Kredietverstrekkers voor kleine bedrijven kunnen unieke soorten terugbetaling flexibiliteit bieden. Voorschotten in contanten van verkopers en factuur financiering hebben bijvoorbeeld beide verschillende soorten terugbetaling flexibiliteit.
Met een Merchant Cash Advance (MCA) maakt het bedrijf betalingen af op basis van verkopen op krediet of via debet. Daarom, hoe meer verkopen het bedrijf maakt, hoe groter hun overmaking zal zijn, en vice versa.
Bij factuur financiering verkoopt het bedrijf zijn facturen met korting in ruil voor contant geld. Hierdoor wordt de aflossing gedaan aan de zakelijke kredietverstrekker bij het betalen van de factuur.
Banken en meer traditionele kredietverstrekkers bieden simpelweg geen opties zoals MCA’s of factuur financiering. Afgezien van kredietlijnen, moeten hun aanbiedingen gebaseerd zijn op vaste, inflexibele betalingsschema’s. Hierdoor hebben veel ondernemers moeite om in aanmerking te komen voor bankfinanciering. En als ze een banklening ontvangen, kunnen de strikte maandelijkse betalingen hun bedrijf schaden als ze een trage verkoopmaand hebben.